投資回報是否跟預期相約, 取決於投資組合的設計及風險管理.
投資相連保險 (Investment-linked Assurance Scheme, 以下簡稱 ILAS), 約 USD4,000 的投資額 (保費), 即可設計一個包含 20 隻基金的投資組合, 風險管理成本低.
跟傳統儲蓄保險不同, ILAS 不是以非保證紅利作主要儲蓄成份, 而是以基金的回報作為儲蓄成份, 每個計劃約有超過 100 隻基金選擇, 涵蓋各大行業領域, 跟在銀行或直接到基金公司選購基金, 大概分別如下 :
銀行 / 基金公司
- 5% 基金認購費
- 每年約 1.5% 基金管理費
- 每隻基金的最低認購額約 USD3,000
- 假如投資組合包含 20 隻基金, 而每隻基金認購額 >= USD3,000, 總投資額 = USD3,000 x 20 隻 = USD60,000
- 轉換基金時需要再支付 5% 基金認購費
- 總回報 = 基金回報 – 基金認購費
投資相連保險 (ILAS)
- 以保單形式涵蓋超過 100 隻基金
- 無基金認購費, 但有平台費及保單費用
- 每年約 1.5% 基金管理費
- 最低入場門檻 (保費) 約 USD4,000, 可選擇最多約 20 隻基金 (每隻基金最少佔總保費的 5%, 即每隻基金最低認購額 >= USD200)
- 假如投資組合包含 20 隻基金, 總投資額 (保費) 約為 USD4,000
- 無限次免費轉擙基金
- 總回報 = 基金回報 – 平台費 – 保單費用 + 保單現金獎賞 (一般在保單生效 5 年後開始派發)
- 可透過保單的優勢做家族財富傳承